Условия получения автокредита в Сбербанке

Автокредит Сбербанка действует по двум программам (тут об этом сказано более подробно): заем «Экспресс» выдается по двум документам, «Классика» предоставляется при наличии полного комплекта бумаг и при подтверждении дохода заявителя. Данные кредиты действуют для физических лиц. В рамках указанных программ для приобретения новых автомобилей существуют тарифы «Партнерский», «Стандарт», «Евростандарт», «Бизнес». Чтобы купить подержанное транспортное средство, предусмотрены тарифы «Авто онлайн», «Авто с пробегом», «Специальный».

Для граждан страны средняя процентная ставка по автозайму составляет примерно 14-15%. Льготные условия предоставляются:

• держателям карт;
• пенсионерам;
• военнослужащим;
• гражданам в возрасте 32-35 лет, состоящим в браке;
• важным сотрудникам предприятий-партнеров банка.

Кредит позволяет приобрести новые и б/у машины отечественного и иностранного производства, коммерческое авто, моторную технику. При оформлении займа наличие поручителя не всегда является необходимым условием. В случае приобретения страхования процентная ставка может быть снижена на несколько пунктов. Юридическим лицам предоставляется возможность оформить автокредит по партнерской или корпоративной программе, а также в рамках рефинансирования займов.

Условия предоставления

Автокредит в Сбербанке выдается на следующих условиях:

• Максимальная сумма займа составляет 16 миллионов рублей.
• Срок погашения кредита варьируется в пределах от 1 до 5 лет.
• Процентная ставка может составлять от 11 до 23%.
• Первоначальный взнос при стандартных условиях составляет 15-20% от всей суммы.

Отметим, что личное страхование позволяет рассчитывать на скидку. Автокредит не оформляется женщинам в декрете, если ребенок не достиг полугодовалого возраста, а также гражданам с плохой кредитной историей. Гражданам мужского пола младше 27 лет обязательно предъявлять военный билет. Ожидание на одобрение займа на кредит составляет от часа до 4 дней.

Документы

Чтобы оформить кредит на покупку машины по кредиту программы «Классика», потребуются:

• Паспорт и другой удостоверяющий личность документ, например, загранпаспорт, ИНН, ОМС, СНИЛМ, пенсионное удостоверение, права.
• Справка, подтверждающая доход.
• В некоторых случаях клиент предоставляет другие документы по запросу финансового учреждения. Например, вас могут попросить предъявить право собственности на квартиру или выписку со счетов другого банка.

При получении займа в режиме «Экспресс», заемщик предоставляет паспорт, а также любой другой удостоверяющий личность документ.

Требования

Физическое лицо, оформляющее кредит, обязано соответствовать следующим требованиям:

• Иметь гражданство РФ.
• Предоставить как минимум два телефонных номера.
• Иметь доход.
• Быть на последнем месте работы не менее полугода, иметь непрерывный стаж не менее 1 года за последние 5 лет.
• Возраст должен быть от 21 до 75 лет.

Расчет суммы выплат

Не представляется возможным точно подсчитать сумму выплат, так как условия предоставления автокредита сильно отличаются даже для клиентов одного возраста с одинаковым доходом. Чтобы получить примерную сумму расходов, следует изучить тарифы Сбербанка. Можно воспользоваться калькулятором займов на сайте финансового учреждения. Сервис анализирует такие показатели, как величина кредита, размер первоначального взноса, срок погашения, а также наличие залога и поручителя. При этом полученная в результате подсчетов сумма может сильно отличаться от реального показателя.

Особенности процедуры

Оформить автокредит удобно на сайте, заполнив онлайн-заявку. Также получить кредит можно в отделении банка или в автосалоне, где есть представитель компании. Если запрос поступил от держателя зарплатной карты, он рассматривается в течение часа. Клиенты других финансовых учреждений и новые заемщики могут ожидать одобрения заявки на протяжении 2-4 дней.

После получения утвердительного ответа клиенту дается 180 дней на поиск нужного автомобиля. В частных или дилерских автосалонах можно оформить целевой займ на приобретение подержанных импортных транспортных средств. Личное страхование является необязательным, однако позволяет рассчитывать на существенные бонусы. Например, позволит увеличить срок погашения займа, уменьшить процентную ставку. Каско является обязательным в большинстве тарифов.

Некоторыми выгодными тарифами можно воспользоваться только при условии поручительства. Однако если клиент сумеет доказать свою платежеспособность, а также предоставит письменное согласие супруга на оказание услуги, финансовое учреждение может пойти на одобрение заявки без поручителя. При этом кредит будет предоставляться на менее выгодных условиях. Например, уменьшится сумма займа и срок погашения, увеличится процент. Таким образом финансовое учреждение сокращает свои риски. Именно поэтому лучше привести поручителя, в роли которого может выступать муж или жена, родственники в возрасте от 30 до 50 лет, партнеры по бизнесу, начальство.

Плюсы и минусы услуги

Займ на покупку автомобиля в Сбербанке востребован у современного потребителя благодаря своим многочисленным преимуществам перед аналогичными предложениями других учреждений. К достоинствам услуги относят:

• Высокий лимит: клиент имеет возможность оформить займ на 16 миллионов рублей.
• Прозрачные тарифы без тайных выплат.
• Досрочное погашение без дополнительных оплат.
• Низкие ставки.
• Предоставление времени на нахождение подходящей машины.
• Необязательность личного страхования.
• Нестрогие возрастные ограничения.

Однако стоит отметить и недостатки оформления кредита в Сбербанке:

• Поднятие процентной ставки в случае отказа от личного страхования.
• Льготные условия предоставляются только клиентам учреждения.
• Большой первоначальный взнос.
• Заявка новых клиентов рассматривается до 4 дней, что является значительным сроком для такого рода услуг.
• Невозможность оформления автозайма гражданам младше 21 года.

Нюансы предоставления услуги для разных групп населения

Самые комфортные условия автозайма в Сбербанке предоставляются лицам старше 21 года, у которых есть постоянная работа, давним клиентам и пенсионерам. Если купить машину в кредит хочет студент, он обязан устроиться на работу и проработать минимум полгода в одной компании, общий стаж должен составлять не менее года. При этом обязательным является предоставление информации о реальном доходе, приобретение страхования каско, настоятельно рекомендуется обзавестись личной страховкой. Однако даже в этом случае устанавливается довольно высокая процентная ставка, которая может доходить до 17%. При этом возраст заявителя должен превышать 21 год.

Пенсионеры могут получить кредит, если их возраст не превышает 74 лет. Для новых клиентов процентная ставка составляет 16%, для владельцев карты банка – 13-14%. Шансы на займ значительно увеличиваются, если пенсионер имеет поручителя. При одобрении заявки учитываются следующие факторы:

• Размер пенсионных выплат.
• Дополнительные доходы, в том числе неофициальные.
• Обороты по имеющимся картам.

Покупка новых машин

Займ «Стандарт» предоставляется на следующих условиях: лимит – 4 миллиона, срок – от 2 до лет, обязательно предоставление авто в залог. Лимит по тарифу «Партнерский» составляет 16 миллионов, приобрести можно любую машину, в том числе китайскую, процентная ставка колеблется от 12 до 18%. Кредит «Бизнес» выдается максимум на 5 лет под 12-15%, лимит равняется 8 миллионам, страхование является обязательным. Займом можно воспользоваться только в случае приобретения машин конкретным марок. Тариф «Новый партнерский» имеет ставку 14,9%.

Кредит на подержанные авто

Если заемщик желает приобрести подержанное транспортное средство, он может оформить следующие виды кредита:

• Целевой предоставляется на иностранные б/у машины, которые были произведены не более 7 лет назад. Ставка без личного страхования может доходить до 21%, с полисом этот показатель составляет около 15%.
• «Авто онлайн» предлагаем купить авто не более чем за 2 миллиона со ставкой 17-19%. Срок возврата составляет 5 лет.
• Тариф «Авто с пробегом» предоставляется на покупку машины до 2 миллионов, залог и поручительство приняты в качестве обязательных условий. Процентная ставка колеблется от 13 до 17,4 %. Импортный автомобиль необходимо оплатить в течение 7 лет, отечественный – 3 лет.

Особые программы кредитования

Сбербанк является крупным игроком на финансовом рынке страны, сотрудничество с автоконцернами позволяет банку предлагать своим клиентам выгодные программы кредитования на покупку машины. Клиенты компании могут воспользоваться особыми условиями на приобретение автомобилей некоторых марок, например, Ford, Bentley и других.

Займ позволяет купить не только европейские и американские машины, но также продукцию китайского автопрома. Такое предложение от Сбербанка можно назвать эксклюзивным, так как автомобили китайского производства Lifan, Ravon и других компаний практически невозможно приобрести в кредит в других банках.

Особые условия предлагаются клиентам финансового учреждения на покупку машин отечественного производства, а также моторной техники, в частности, продукции Harley-Davidson.

К другим особым предложениям автокредитования относят:

• Получение нецелевого займа для военнослужащих, который оформляется на сумму до 1 миллиона под невысокий процент.
• Целевой кредит «Новый партнерский» на 1-5 лет.

Наиболее выгодные условия кредита получают льготные социальные группы, среди которых военнослужащие и многодетные семьи. Кроме того, на более низкую ставку могут рассчитывать действующие клиенты, а также граждане, способные подтвердить доход, привлечь поручителя или созаемщика.

Самые главные автоновости — в нашем телеграм-канале