28.07.2022
Потребительские кредиты часто путают с залоговыми займами. Однако это принципиально разные финансовые продукты. Они различаются по доступности, процедуре оформления, требованиям к клиентам и наличию предмета залога. Вы можете узнать больше о том, на каких условиях предоставляет займы среднестатистический автоломбард, на сайте сервиса по подбору надежных кредиторов. А мы же отметим главные различия между двумя продуктами.
Для начала развеем мифы: залоговые займы не всегда дороже потребительских кредитов, собственник может продолжать пользоваться транспортным средством, ему не нужно оформлять КАСКО, страховать жизнь и платить за дополнительные услуги. МФО и автоломбарды одобряют свыше 95% поступающих заявок, выдают до 80% от рыночной стоимости автомобиля и в среднем оформляют документы всего за 1-2 часа.
Поэтому различия между потребительским кредитом в банке и займом в автоломбарде очевидны:
Для оформления займа нужен залог. Можно отправить автомобиль на стоянку кредитора или «заложить» ПТС – в последнем случае собственник продолжает пользоваться транспортным средством, но не может совершать сделок с переходом права собственности.
Переплата по займам может быть ниже. Если в ставках потребительские кредиты обычно выигрывают, то общая переплата по финансовым продуктам автоломбардов часто оказывается меньше. Во-первых, последние не включают в тело долга стоимость КАСКО, других страховок и дополнительных услуг. Во-вторых, займы часто можно погасить досрочно с честным пересчетом процентов – в этом случае клиент оплатит только период фактического пользования деньгами.
Оформить залоговый займ проще. Прежде всего, клиентам с испорченной кредитной историей, не имеющим официального трудоустройства и подтвержденного дохода, а также прошедшим процедуру банкротства. К тому же для оформления достаточно только паспорта и документов на транспортное средство – ПТС и СТС.
Требований к заемщикам и предметам залога у автоломбардов меньше. Им не важна не только кредитная история клиента, но и уровень его дохода, место регистрации, срок владения ТС, текущее финансовое положение. Главное, чтобы автомобиль не находился в залоге и был поставлен на учет в ГИБДД. При соблюдении базовых условий компании одобряют свыше 95% заявок.
Автоломбарды часто выдают деньги быстрее, чем банки. Есть исключения. Некоторые банки действительно практикуют дистанционную выдачу кредитов в течение часа. Но предложение доступно далеко не всем клиентам, а лимиты, как правило, невысокие. Автоломбарды часто выдают займы на сумму более 1 млн руб. Оформление при этом занимает всего 1-2 часа.
Обратите внимание: кредиторы всегда формируют индивидуальные условия предоставления финансовых продуктов, проводят эксклюзивные программы лояльности, устанавливают разные требования к клиентам. Мы говорим именно о средних рыночных данных. Однако в ходе оформления займов и кредитов важно изучать предложения каждой компании в деталях.
Важно, чтобы банки имели лицензию на осуществление деятельности, а эксперты не прогнозировали их скорое закрытие или претензии со стороны Центробанка. МФО и автоломбарды должны быть официально зарегистрированы и внесены в реестр ЦБ РФ. Также стоит обратить внимание на репутацию кредитора – если он не дорожит ей и не проявляет лояльности к клиентам, то деньги лучше взять в другой компании. Благо конкуренция в этом сегменте крайне высока. Вы всегда можете воспользоваться сервисом для подбора займов, чтобы найти надежного и лояльного кредитора.
Самые главные автоновости — в нашем телеграм-канале
